Budapest Kisvállalkozói Hitel
Budapest Kisvállalkozói Hitel Program
tájékoztató
A Budapesti Vállalkozásfejlesztési Közalapítvány, a Polgári Takarékszövetkezet, a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. és a Nemzetgazdasági Minisztérium együttműködésének eredményeként jött létre a Budapest Kisvállalkozói Hitel konstrukció.
A budapesti vállalkozók erősítésének, fejlesztésének felgyorsítása érdekében a Budapesti Vállalkozásfejlesztési Közalapítvány (BVK) egy a vállalkozói igényeknek jobban megfelelő, korszerű, a mikro-, kis-, induló- és kezdő vállalkozások életszerű, valós igényeinek megfelelő finanszírozására alkalmas hitelcsomagot hozott létre. A hitelkonstrukció pénzügyi forrásait a PHARE és a Nemzetgazdasági Minisztérium mellett jelentős mértékben a Polgári Takarékszövetkezet biztosítja. A Program működését a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. készfizető kezességvállalása támogatja.
A konstrukció részletes feltételrendszerét a BVK honlapján megtekintheti és a szükséges dokumentumokat onnan letöltheti.
A konstrukcióban nyújtható hitel felső határa 15 millió forint, amely a BVK által odaítélt kedvezményes fejlesztési hitelből és ezt kiegészítve a Polgári Takarékszövetkezet által nyújtott pénzpiaci hitelből áll. A hitelfolyósítások forrásainak aránya minden esetben úgy oszlik meg, hogy 6 részt a BVK, 9 részt a Polgári Takarékszövetkezet nyújt.
A Budapest Kisvállalkozói Hitel Program keretében azon vállalkozások fejlesztési elképzelései finanszírozhatók, amely
- cégnyilvántartásba bejegyzett vagy bejegyzésre jogosult vállalkozásnak, vállalkozói igazolvánnyal rendelkező, vagy arra jogosult, vagy egyéb vállalkozásra alkalmas jogosítvánnyal rendelkező személynek kell lennie,
- a vállalkozás által foglalkoztatott alkalmazottak száma nem haladhatja meg az 50 főt,
- a vállalkozás éves nettó árbevétele 7 millió Eurónak megfelelő forintösszeg, vagy mérleg főösszege legfeljebb 5 millió Eurónak megfelelő forintösszeg,
- a vállalkozás budapesti székhelyű vagy telephelyű,
- a külföldi tulajdonosi részarány – tőke, vagy szavazati joga alapján – nem haladhatja meg a 25%-ot,
- olyan vállalkozás, amely nem elégíti ki a jelen pontban meghatározott alkalmassági kritériumokat, nem birtokolhatja a kérelmező vállalkozás tőkéjének vagy szavazati jogainak 25%-át, vagy ezt meghaladó részét,
- a vállalkozásnak életképes üzleti tervvel kell rendelkeznie,
- a vállalkozás mind az állam, mind az önkormányzat felé teljesíti adófizetési kötelezettségeit, nincs sem illeték, sem társadalombiztosítási járulék tartozása,
- a vállalkozásnak más bank felé nem lehet lejárt hiteltartozása,
- a cég nem áll sem csőd, sem felszámolás, sem végelszámolás alatt,
- nem lehet kifizetetlen, lejárt köztartozása, tiszta kölcsönfelvevői múlttal kell rendelkeznie,
- rendelkeznie kell az üzletvitelhez szükséges valamennyi készséggel és képesítéssel,
- rendelkezni kell az igényelt hitelösszeg legalább húsz százalékát kitevő saját erővel.
A hitellel kapcsolatos egyéb információk:
- a hitelek forrásösszetételének aránya minden esetben megegyezik a 15 millió forint felső összeghatár arányaival, azaz 6:9.
- A hitelek felhasználhatók gépek, berendezések és egyéb állóeszközök, valamint forgóeszköz vásárlására.
- A hitel nem használható fel olyan költségek fedezésére, mint például bérek, bérleti díjak, energiaköltségek.
- A hitelből az ÁFA összege nem finanszírozható.
- Az alkalmasság feltétele, hogy a hitelfelvevő saját forrásaiból is hozzájáruljon a befektetéshez. A hozzájárulás nem lehet kevesebb, mint a hitel összegének húsz százaléka.
- A saját erő meglétét készpénzben, illetve a Hitel Bizottság döntését követően kiállított, a hitelcélként megjelölt fejlesztésre vonatkozó kifizetett számlákkal kell igazolnia.
- A hitel biztosíték ellenében kerül folyósításra, amely elfogadása a Hitel Bizottság döntése alapján történik.
- A Polgári TKSZ által biztosított hitelrész után a Garantiqa Hitelgarancia Zrt 80 %-os mértékben készfizető kezességet vállal. Ezen kezességvállalási díj összegét a Polgári TKSZ a vállalkozásra hárítja. Az egyszeri díj mértéke éven belüli hitel esetén 1,00 %, 2 éven belüli hitel esetén 1,33%, 3 éven belüli hitel esetén 1,70%, 4 éven belüli hitel esetén 2,00 %, 5 éven belüli hitel esetén 2,25 % a garantált összegre vetítve.
"BUDAPEST" Kisvállalkozói Hitel kondíciói
|
|
BVK fejlesztési forrás |
Polgári Takarékszövetkezet által nyújtott hitelrész |
|
Tőkeösszeg 15 millió Ft |
6 millió Ft |
9 millió Ft |
|
Maximális futamidő |
60 hó |
60 hó |
|
futamidőből türelmi idő |
max. 6 hó |
max 6 hó |
|
Kamat mértéke |
fix szerződéskötés-kori jegybanki alapkamat |
12,5 % fix |
|
Átlagkamat |
9,25 % |
|
|
Kezelési költség |
nincs |
évi 1 % a folyósított összegre vetítve |
|
Folyósítási jutalék |
nincs |
egyszeri 0,5% |
|
Hitelbírálati díj |
nincs |
igényelt hitelösszeg 0,25 %-a, minimum 15 000 Ft |
|
Törlesztés ütemezése |
havonta |
|
|
Kamatfizetés |
havonta |
|
|
Esedékessége |
hónap utolsó napja |
|
|
Hitelcél |
beruházás, fejlesztés, forgóeszköz a vállalkozó kérelme szerint |
|
|
Döntési szint |
BVK Hitel Bizottsága |
|
|
Szerződéskötés |
BVK-nál |
|
|
Hitelmegállapodás |
közjegyzői okirat |
|
|
Folyósítás, számla ellenében |
BVK-nál leadott számlák alapján |
|
|
Hitelgarancia díj |
a folyósítás előtt esedékes megfizetendő egyszeri díj |
|
A program lebonyolítása az alábbi rend szerint történik:
- A kérelmeket a BVK csak az ügyfél által aláírt tartalomjegyzékkel együtt fogadja be
- A kérelmek feldolgozását, a vállalkozás helyszínen történő megtekintését a két finanszírozó cég munkatársai együttesen folytatják.
- A kérelmek elbírálása és az ezzel kapcsolatos döntések meghozatala a független szakértőkből álló Hitel Bizottság feladata.
- A pozitív döntés alapján két kölcsönszerződés készül.
- A vállalkozó biztosítást köt a hitelből vásárolt eszközökre és egyéb biztosítékokra. A hitel teljes visszafizetéséig a biztosítás kedvezményezettje a BVK és a Polgári Takarékszövetkezet.
- A hitel folyósítása előtt a vállalkozónak be kell nyújtania a biztosítékhoz kapcsolódó valamennyi iratot.
- A hitelszerződéseket és a biztosítéki szerződéseket tartozáselismerő közokiratba kell foglalni, amely egységes törlesztési táblát tartalmaz.
- A hitel folyósítása legfeljebb 3 részletben, a saját erő felhasználását követően számlák ellenében történik.
- A számlákat számlaösszesítőben rendszerezve a másolatokkal együtt, az eredeti példányok bemutatása mellett aláírva a BVK-ban kell benyújtani. A számlaösszesítő itt letölthető.
- Rendelkezésre tartási idő 2 hónap, amely legfeljebb 6 hónapra meghosszabbítható.
- Ugyanazon vállalkozás részére újabb hitel csak akkor hagyható jóvá, ha:
- A vállalkozás továbbra is megfelel a pályázati feltételeknek,
- Az újonnan igényelt hitellel együtt a törlesztés feltételei biztosítottak.
- További követelmény, hogy a BVK megállapítsa:
- Az előző hitelt a vállalkozás hatékonyan hasznosította,
- A hitel nyomán létrejött üzleti fejlődés mértéke megfelelő.
