Mikrohitel Plusz

Letölthető dokumentumok:

 Hitelkérelmi nyomtatvány

TEÁOR kódok az EK Szerződés 87. és 88. cikke szerinti mezőgazdasági termelőágazatokhoz-"B" hitelcél

 Az ingatlanok értékbecslése

 Számlaösszesítő

 

Mikrohitel Plusz Program
tájékoztató

A  program 2011. április 12-től felfüggesztve!

 

 

A Budapesti Vállalkozásfejlesztési Közalapítvány (BVK) és az MFB Magyar Fejlesztési Bank Zártkörűen Működő Részvénytársaság (MFB Zrt.) olyan vállalkozásfejlesztésre irányuló hitelkonstrukciót készített, amely hosszú távon szolgálja a vállalkozások hazai és közösségi szintű, verseny- és foglalkoztatási képességét.

A Mikrohitel Plusz Program célja,

hogy a mikrovállalkozások beruházásait kedvezményes kamatozású, éven túli lejáratú beruházási hitellel segítse.

A hitel felhasználható:

  • vállalkozási tevékenység végzésére szolgáló ingatlan vásárlásához, építéséhez, átalakításához,
  • vállalkozási tevékenység végzéséhez szükséges használt és új gépek, berendezések, felszerelések, járművek beszerzéséhez,
  • tárgyi eszköz beszerzéshez, annak működtetéséhez kapcsolódó szoftver vásárlásához.

A Hitelprogram feltételrendszerének kialakításánál a BVK és az MFB Zrt. figyelembe vette a mikrovállalkozások gazdálkodásának egyedi jellemzőit, a program feltételrendszere úgy került meghatározásra, hogy a piaci alapú hitelezésből alapvetően kizárt, kis összeget igénylő vállalkozói kör hiteligénye is kielégítésre kerülhessen.

A hitelt az MFB Zrt. nyújtja.

A hitelkérelmek benyújtása a BVK tulajdonában lévő Enterprise'94 Kft.-nél történik, amely rendelkezik a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletének engedélyével és az MFB Zrt. ügynökeként jogosult a hitelkérelmek befogadására, feldolgozására, szerződéskötésre és a folyósítás kezdeményezésére.

A konstrukció keretében a 2013. december 31-ig befogadott kérelmekre köthető hitelszerződés.

A hitel nem használható fel:

  • forgóeszköz vásárlásra,
  • más hitel kiváltására, üzletrész, részvény vásárlására,
  • közeli hozzátartozók között, a hiteligénylő vállalkozás tulajdonosaitól történő, vagy cégcsoporton belüli tárgyi eszköz vásárlására,
  • áfa finanszírozására kivéve, ha a hitelfelvevő áfa visszaigénylésére nem jogosult,
  • az exporttal kapcsolatos tevékenységekhez, nevezetesen az exportált mennyiségekhez, értékesítési hálózat létesítéséhez és működtetéséhez, illetve az exporttevékenységgel összefüggésben felmerülő egyéb folyó kiadásokkal közvetlenül kapcsolatos finanszírozásra,
  • az import áruk helyett hazai áruk használatának finanszírozása,
  • a teherszállító járművek megvásárlása a közúti teherszállítás (TEÁOR 60.24) terén működő vállalkozások esetén,
  • azoknak a projekteknek a finanszírozására, amelyeket a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. Üzletszabályzata kizár.
  • nehéz helyzetben lévő vállalkozás beruházásának finanszírozása.

  

A hitelt igénybevevők köre:

A kis- és középvállalkozásokról, fejlődésük támogatásáról szóló 2004. évi XXXIV. törvény szerinti mikrovállalkozások igényelhetik, amelyek a következők:

  • az összes foglalkoztatott létszáma 10 főnél kevesebb, és
  • éves nettó árbevétele, vagy mérlegfőösszege legfeljebb 2 millió eurónak megfelelő forintösszeg, továbbá
  • az állam vagy az önkormányzat közvetlen vagy közvetett tulajdoni részesedése – tőke vagy szavazati jog alapján – külön-külön vagy együttesen sem haladja meg a 25%-ot.

   

Hitelezésből kizártak köre:

Nem vehet részt a hitelprogramban az „A” és „B” hitelcél esetén az olyan vállalkozás, egyéni vállalkozó, aki/amely

  • főtevékenysége olyan ágazatba tartozik, amelyet a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. Üzletszabályzata kizár,
  • a cégbíróságon nincs bejegyezve (kivéve az egyéni vállalkozókat, valamint az SZJA tv. 3. §  17. pontjában felsorolt személyeket),
  • a vállalkozásnak, és/vagy annak 25%-ot meghaladó szavazati joggal bíró tulajdonosainak többségi tulajdonban lévő korábbi cége és/vagy kapcsolt vállalkozása ellen csőd-, felszámolási eljárás, végelszámolás vagy végrehajtási eljárás indult a hitelkérelem benyújtását megelőző 5 évben vagy az alatt áll,
  • végelszámolás alatt áll,
  • lejárt esedékességű, adó- vagy adók módjára behajtható köztartozással rendelkezik, kivéve,  ha az adóhatóság számára fizetési halasztást vagy részletfizetést engedélyezett,
  • hitelszerződésből, bankgarancia szerződésből eredő lejárt tartozása áll, illetve a hitelkérelem benyújtását megelőző 5 éven belül állt fent, vagy a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. nem vállal készfizető kezességet,
  • az Európai Bizottság valamely támogatás visszafizetésére kötelező határozata által érintett és a tiltottnak minősített     támogatást nem fizette vissza,
  • a hitelkérelem benyújtását megelőzően az államháztartás alrendszereiből, az Európai Unió előcsatlakozási eszközeiből,  vagy a strukturális alapokból juttatott valamely támogatással összefüggésben a támogatási szerződésben vállalt kötelezettségét neki felróható okból nem teljesítette,
  • a tevékenység folytatásához szükséges hatósági engedélyekkel nem rendelkezik,
  • a korábban felvett Mikrohitelből eredő kötelezettségét nem, vagy csak késedelemmel teljesítette,
  • nehéz helyzetben van.

Továbbá az „A” hitelcél esetén az olyan gazdasági társaság vagy egyéni vállalkozó, aki/amely

  • az EK-Szerződés I. számú mellékletében felsorolt mezőgazdasági termékek elsődleges termelésével foglalkozik,
  • a 1407/2002/EK rendelet értelmében a szénágazatban tevékenykedik,
  • a 104/2000/EK tanácsi rendelet szerinti halászati és akvakultúra ágazatban tevékenykedik.


Továbbá a „B” hitelcél esetén az olyan vállalkozás, amely 

  • nem az EK-Szerződés I. számú mellékletében felsorolt mezőgazdasági termékek elsődleges termelésével foglalkozik,

Az MFB Zrt. nem támogatja a beruházás finanszírozását, ha a hitelfelvevő fő tevékenysége

  • fegyver-, lőszergyártás (TEÁOR 2003 29.60, TEÁOR 2008 25.40, 30.40,),
  • szerencsejáték, fogadás (TEÁOR 2003 92.71, TEÁOR 2008 92.00), vagy
  • pénzügyi közvetítés, biztosítás, nyugdíjalap, pénzügyi kiegészítő tevékenység (TEÁOR 2003 65-67, TEÁOR 2008 64-66)
  • dohánytermék gyártás, dohányárú nagykereskedelem, dohányárú kiskereskedelem (TEÁOR 2008 12, 46.35, 47.26)

A fenti tiltott tevékenységekhez kapcsolódó beruházás finanszírozása kizárt a Hitelprogramból.

 

A HITEL KONDÍCIÓI

Hitel összege

"A"  hitelcél esetén: minimum 1 millió forint, maximum 15 millió forint.

"B"  hitelcél esetén: minimum 1 millió forint, maximum 5 millió Ft

Türelmi idő

Szerződéskötéstől számított legfeljebb 2 év a futamidőn belül .

Kamat

Változó , mindenkori jegybanki alapkamat

Kamatfizetés

A folyósítást követően negyedévente , esedékes a negyedév utolsó hónapjának 21. napján.

Kezelési költség

Nem kerül felszámításra.

Folyósítási jutalék

Rendelkezésre tartási díj

Előtörlesztési díj

Hitelképesség-vizsgálati díj

15.000 forint + Áfa

Kezességvállalási díj

MFB Zrt. átvállalja

Tőketörlesztés ütemezése

Türelmi időt követően negyedévente , esedékes a negyedév utolsó hónapjának 21. napján.

Rendelkezésre tartási idő

Szerződéskötéstől számított legfeljebb 1 év

Futamidő

"A" hitelcél esetén legfeljebb 10 év

"B" hitelcél esetén legfeljebb 7 év

Saját erő

A saját erő minimálisan elvárt mértéke a beruházás nettó – vagy amennyiben a vállalkozás áfa visszaigénylésére nem jogosult, bruttó – bekerülési értékének legalább 10%-a, amely a kockázatok (adósminősítés) függvényében 15%-ra emelkedhet.

A saját erő biztosítása egyéb források igénybevételével is történhet. Ennek részletei egyedi elbírálás szerint kerülnek meghatározásra.

A beruházás finanszírozása esetén a saját erőt a hitel felhasználása előtt kell felhasználni. Amennyiben a beruházáshoz vissza nem térítendő állami, vagy más közösségi támogatás is kapcsolódik, akkor a tényleges saját forrás felhasználást követően lehetőség van a hitel támogatással egyszerre történő forrásarányos folyósítására.
 

Biztosítékok

Biztosítékokkal szemben támasztott általános elvárások: a biztosíték legyen értékálló, likvid, piacképes és értékelhető eszköz, amely jogilag érvényesíthető akár végrehajtás, vagy felszámolás esetén is. Amennyiben a felajánlott biztosíték nem felel meg az alapvető elvárásoknak, akkor az nem ajánlható fel a biztosítéki körbe történő bevonására, különös tekintettel a nagyon egyedi, korlátozott célra felhasználható vagy jelentősen elhasználódott eszközökre, a több éve használaton kívül lévő, illetve feltételezhetően korlátozott forgalmú ingatlanokra.

A hitel biztosítékainak megítélése a következőképpen történik:

  • a biztosítékok fedezeti értéke – az adósminősítés függvényében – legalább a hitelösszeg és 1 éves kamatának a 120 %-a kell legyen,
  • biztosítékként – a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. készfizető kezességvállalásán kívül – csak dologi biztosíték vehető figyelembe,
  • a fedezeti kör kiterjedhet a beruházás tárgyára (kivéve az idegen ingatlanon végzett beruházást, a tenyészállatot, a szoftvert, illetve a 100.000 forint egyedi beszerzési érték alatti tárgyi eszközöket),
  • abban az esetben, amennyiben a beruházás tárgya nem kerül bevonásra a fedezeti körbe, az elvárt fedezettséget első ranghelyű ingatlan jelzálogjognak kell biztosítania a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. kezességvállalása mellett,
  • a hitelből megvalósuló tárgyi eszközökre, amennyiben azok a fedezeti körbe bevonásra kerülnek, az MFB Zrt. elsőhelyi ingó és/vagy ingatlan jelzálogjogot jegyez be, kivéve építés esetén, ahol a beruházás tárgyát képező ingatlanon első vagy második ranghelyen bejegyzett jelzálogjog a követelmény, ahol az MFB Zrt.-t megelőző jelzálogjog bejegyzés tőkeösszege nem haladja meg a biztosíték forgalmi értékének 50%-át,
  • ingatlan esetében jelzálogjog csak az ingatlan-nyilvántartásban önálló egységként nyilvántartott egész ingatlanra, illetőleg annak a kötelezett tulajdonában lévő egész tulajdoni illetőségére létesíthető,
  • nem fogadható el az ingatlan, ha a hitelfelvevő, illetve a zálogkötelezett tulajdoni joga nincs bejegyezve (széljegy nem fogadható el), kivéve, ha a megvásárolni kívánt ingatlan a biztosíték,
  • nem fogadható el az ingatlan, ha tulajdoni lapján felszámolás, végrehajtás, vagy végelszámolás, bírósági ítéleten alapuló tulajdoni korlátozás, árverés kitűzése, bármilyen zárlat, kisajátítási eljárás megindítása, tulajdoni jog fenntartással történő eladás, perbejegyzés szerepel, vagy visszavásárlási vagy vételi joggal terhelt,
  • haszonélvezeti joggal terhelt ingatlan abban az esetben fogadható el, amennyiben a haszonélvező közjegyzői okiratba foglalva lemond haszonélvezeti jogáról, arra az esetre, ha az MFB Zrt. érvényesíti a jelzálogjogát,
  • a beruházás tárgyán kívül bevont ingatlan fedezet (kiegészítő biztosíték) esetén legfeljebb második helyi jelzálogjog bejegyzés fogadható el. Nem fogadható el az olyan ingatlan kiegészítő biztosítékként, amelyet az ügyfél más jogügylet biztosítékaként a forgalmi értékének 50 %-át meghaladó mértékben már lekötött,
  • a hitelfelvevő által lakott vagy bérbe adott lakásingatlan – kiegészítő biztosítékként – csak közjegyző által hitelesített olyan befogadó nyilatkozat birtokában fogadható el, amelyben a befogadó kötelezi magát arra is, hogy a teljes (kölcsön) adósság visszafizetéséig a befogadó a nyilatkozatát nem vonja vissza. Lakóingatlan elzálogosítása esetén a szerződésben ki kell kötni, hogy a zálogkötelezett az ingatlant kiürítve köteles a zálogjog érvényesítése során a kielégítés céljára rendelkezésre bocsátani,
  • minden esetben szükséges a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. a hitel tőkeösszegére és 1 éves kamataira kiterjedő 80%-os kezességvállalása.
     

 Folyósítási feltételek

 A kölcsön akkor folyósítható, ha az ügyfél a következő feltételeket teljesítette:

  • A közokiratba foglalt kölcsön és biztosítéki szerződés hatályba lépett,
  • Az ügyfél átadja az ügynöknek a számlavezető bankja(i) nyilatkozatát(nyilatkozatait), amely(ek) szerint az MFB Zrt. azonnali beszedési megbízás (banki Felhatalmozó levél) benyújtására irányuló jogát nyilvántartásba vették és e jog csak az MFB Zrt.-vel közös nyilatkozatban szüntethető meg,
  • Az ügyfél számlával, vagy azzal egyenértékű számviteli dokumentummal, valamint számlakivonattal/pénztárbizonylattal igazolja az ügynök előtt azt, hogy a saját erőnek megfelelő összeget a beruházás megvalósításához felhasználta,
  • Az ügyfél megkötötte a biztosítékként szolgáló ingatlan(ok)ra, illetve a fedezetként bevont ingóságokra a teljes körű, a biztosított vagyontárgyak teljes értékére kötött vagyonbiztosítási, gépjárművek esetén casco biztosítási szerződést, és bemutatja az ügynöknek a kölcsönszerződésben foglaltaknak megfelelő biztosítási szerződés egy példányát, valamit az
    első biztosítási díj megfizetését igazoló bizonylatot,
  • A Garantiqa Hitelgarancia Zrt. készfizető kezességvállalása hatályba lépett,
  • A biztosítékként megjelölt ingatlan(ok) tekintetében az MFB Zrt. jelzálogjogának bejegyzésére irányuló kérelem beadását az ügyfél – a kérelmet legalább széljegyként tartalmazó – eredeti tulajdoni lap másolat(ok) és a bejegyzésre alkalmas kérelem másolata illetékes földhivatal által érkeztetett példányának átadásával igazolta,
  • A biztosítékként megjelölt ingóságokra az MFB Zrt. zálogjogát a Magyar Országos Közjegyzői Kamara által vezetett zálogjogok országos nyilvántartásába bejegyezték,
  • Építési engedélyhez kötött beruházás esetén az ügyfél a fejlesztéshez szükséges jogerős építési engedély egy példányát az ügynöknek átadta,
  • Ingatlan vételét tartalmazó beruházás esetén az ügyfél az érintett ingatlanra kötött ügyvédi ellenjegyzéssel ellátott adásvételi szerződés egy eredeti példányát az ügynöknek bemutatta és ezzel egyidejűleg másolatban átadta,
  • A benyújtandó számlákat az ügyfél számlaösszesítőben rendszerezte és a másolatokkal együtt az eredeti példányok bemutatása mellett, aláírva az ügynöknek átadta. A számlaösszesítő itt letölthető,
  • A folyósítás az ügyfél által benyújtott számlák, vagy a számvitelről szóló 2000. évi C. törvény 166. § (1) bekezdése szerinti számviteli bizonylatok alapján az áfa visszaigénylési jogosultság figyelembevételével történik.  

  Egyéb feltételek

A kölcsönügyletek során figyelembe kell venni az alábbiakat:

  • "A" és "B" hitelcél keretében az egy ügyfél által igényelhető hitelösszeg együttesen is legfeljebb 15 millió forint,
  • a hitelből beszerzett eszköz, illetve ingatlan nem adható bérbe a hitel futamideje alatt,
  • ingatlan építés és vásárlás hitelcél esetén a hitelből megkezdett beruházás is finanszírozható,
  • ingatlan építés és vásárlás hitelcél esetén a hitelből legfeljebb a hitelkérelem benyújtását megelőző 6 hónapon belül keletkezett számlák vagy annak megfelelő számviteli bizonylatok számolhatók el saját erőként,
  • ingatlanon végzett építési, ingatlanfejlesztési beruházás esetén az ingatlanra vonatkozó 30 napnál nem régebbi tulajdoni lappal kell rendelkezni ,
  • idegen ingatlanon történő tárgyi eszköz aktiválás esetén az ingatlanra vonatkozó, legalább a hitel futamidejével megegyező időtartamra szóló bérleti szerződéssel, valamint a bérbeadó fejlesztéshez történő hozzájáruló nyilatkozatával kell rendelkezni,
  • Az Új Magyarország Vállalkozásfejlesztési Hitelprogram alprogramjaként meghirdetett Mikrohitel Plusz Program valamint Új Magyarország Kisvállalkozói Hitel együttesen is igényelhetőek abban az esetben, amennyiben a hitelkérelmek külön-külön is megfelelnek az egyes programok feltételrendszerének. 

A konstrukcióhoz tartozó hitelkérelmi nyomtatvány a www.bvk.hu oldalról letölthető. Hitelkérelmet csak az ügyfél által aláírt tartalomjegyzékkel együtt áll módunkban befogadni.

  Állami támogatás formája, mértéke

A hitelprogram a kedvezményes kamat miatt támogatásnak minősül.

Az állami támogatás kategóriája: „D” csekély összegű támogatás.

Az "A" hitelcél esetében hitelt kizárólag az EK-Szerződés 87. és 88. cikkének a csekély összegű támogatásokra való alkalmazásáról szóló 1998/2006/EK bizottsági rendelettel (megjelent az Európai Unió Hivatalos Lapjában 2006.12.28-án) összhangban lehet nyújtani.

A "B" hitelcél esetében hitelt kizárólag az EK-Szerződés 87. és 88. cikkének a csekély összegű támogatásokra való alkalmazásáról a mezőgazdasági és halászati ágazatban szóló 1860/2004/EK bizottsági rendelettel (megjelent az Európai Unió Hivatalos Lapjában 2004.10.28 -én) összhangban lehet nyújtani .

Az „A” hitelcél esetében a Szerződés 87. és 88. cikkének a csekély összegű támogatásokra való alkalmazásáról szóló 1998/2006/EK bizottsági rendelettel (megjelent az Európai Unió Hivatalos Lapjában HL 379 L 2006.12.28-án, 5. oldal) összhangban bármely vállalkozásnak, bármely három pénzügyi év időszakában odaítélt csekély összegű támogatás támogatástartalma nem haladhatja meg a 200 000 eurót, közúti teherszállítás területén működő vállalkozás esetén a 100 000 eurót.
A „B” hitelcél esetében az EK-Szerződés 87. és 88. cikkének a mezőgazdasági termelőágazatban nyújtott csekély összegű támogatásokra való alkalmazásáról szóló 1535/2007/EK bizottsági rendelettel (megjelent az Európai Unió Hivatalos Lapjában HL 2007/L 337/35 2007.12.21-én) összhangban bármely vállalkozásnak, bármely három pénzügyi év időszakában odaítélt csekély összegű támogatás támogatástartalma nem haladhatja meg a 7 500 eurót.
Azonos támogatható költségek tekintetében a csekély összegű (de minimis) támogatás nem halmozható állami támogatással, ha az ilyen jellegű halmozódás olyan támogatási intenzitást eredményezne, amely túllépi a csoportmentességi rendeletben vagy a Bizottság által elfogadott határozatban az egyes esetek meghatározott körülményeire vonatkozóan rögzített támogatási intenzitást.

Állami támogatás kategóriája

Az állami támogatás kategóriája: az Európai Közösséget létrehozó Szerződés 87. cikkének (1) bekezdése szerinti állami támogatásokkal kapcsolatos eljárásról és a regionális támogatási térképről szóló 85/2004. (IV. 19.) Korm. rendelet I. számú melléklete szerint: „D. Csekély összegű támogatás.” A hitelt kizárólag a Szerződés 87. és 88. cikkének a csekély összegű támogatásokra való alkalmazásáról szóló 1998/2006/EK bizottsági rendelettel (megjelent az Európai Unió Hivatalos Lapjában 2006.12.28-án HL 379 L , 5. oldal) összhangban lehet nyújtani.

Támogatástartalom igazolása

A hitelfelvevőnek előzetesen nyilatkoznia kell arról, hogy az adott évben és az azt megelőző két pénzügyi évben mennyi csekély összegű támogatást vett igénybe.

A támogatásról szóló igazolást a kedvezményezettnek a kezességvállalási díj átvállalása és a kedvezményes kamatozású hitel vonatkozásában nyújtott támogatás tartalmáról és a támogatásra vonatkozó kategóriáról az MFB Zrt., a készfizető kezességvállalás támogatás tartalmáról szóló igazolást a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. adja ki.

A hitelkérelem benyújtása

A hitelkérelmeket közvetlenül a Budapesti Vállalkozásfejlesztési Központban a 1072 Budapest, Rákóczi út 18. szám alatt kell benyújtani. Hitelkérelmet csak az ügyfél által aláírt tartalomjegyzékkel együtt áll módunkban befogadni.

A konstrukcióhoz tartozó hitelkérelmi nyomtatvány a www.bvk.hu oldalról letölthető.

 2004. évi XXXIV. törvény a kis- és középvállalkozásokról, fejlődésük támogatásáról